信用降額是怎么回事
信用降額原因有多種，一般來說主要有以下幾種問題。
銀行給你發(fā)信用的目的，最終是希望你消費，然后給銀行帶來手續(xù)費，假如你拿到信用之后，長期不使用，或者使用的頻率很少，銀行沒法從你身上賺到錢，那銀行就會覺得給你那么多額度也沒用，還存在一定風(fēng)險，所以干脆給你做降額處理。
信用正常使用是不會有什么問題的，就算你涉及套xian，一般銀行也不會拿你怎么辦，甚至還會給你提額度，但是假如你有下列危險的行為，那銀行是會給你做降額處理的。
1、在同一商戶同一POS機長期進行大額刷卡消費。
2、每筆刷卡消費都是整數(shù)，因為大家每次買東西的時候，費用不可能總出現(xiàn)整數(shù)。
3、反常時間刷卡，正常刷信用時間應(yīng)該是在早上9點到晚上10點這段時間比較多，假如你在九點之前或者晚上10點之后進行大額刷卡，那就很容易引起銀行的注意。
所謂低頻率，就是一個月只刷一兩次，而且每個月都一樣，一兩次就把信用上所有額度刷光。
5、還款后馬上刷出，有很多人當天還款之后，當天馬上把信用所有的額度刷出來，經(jīng)常這樣做同樣是很危險的。
6、短時間內(nèi)跨區(qū)域刷卡，現(xiàn)在手刷很流行，手刷已經(jīng)成為很多人tx的神器，但是手刷一般連接都是全國各地的商戶，你刷一筆都是在全國各地商戶之間跳轉(zhuǎn)，假如你今天10點在廣東刷了一筆，然后到了11點就跑到新疆去刷了一筆，那這個就是裸的套xian。
7、經(jīng)常在封頂POS機上使用大額刷卡，時間長了，被卡中心檢測到不當消費，容易被降額。因為封頂POS機行業(yè)被卡中心認定為不是優(yōu)質(zhì)的客戶。
銀行不怕你大額消費，甚至不怕你套xian，但就怕你惡意逾期，假如你刷完信用之后，連續(xù)三個月以上不還款，或者一年以內(nèi)有多次逾期問題，比如六次，那銀行也會給你做降額處理的。
目前國家對洗錢活動打擊力度非常大大，而信用境外消費就是一種洗錢常用手段。洗錢者通過在境外使用信用大額消費或提現(xiàn)來實現(xiàn)資金向境外轉(zhuǎn)移。目前我國對此類個人支付沒有嚴格的外匯管制或限制。而對于各發(fā)卡機構(gòu)來說，只要持卡人單次消費或提現(xiàn)是在信用額度內(nèi)，且按時還款即可，并不做累計消費或提現(xiàn)的限制，這就為信用資金境外轉(zhuǎn)移提供了可乘之機。
但隨著近年來我國對洗錢活動的進一步加大打擊，銀行也開始重視起了境外刷卡可能存在的洗錢行為，所以假如你經(jīng)常在境外大額刷卡消費，也會容易收到降額處理。
信用被降額的原因歸類主要有如下3點：
1.交易不正常。涉嫌套xian等非法用卡行為。如大額交易、經(jīng)常在批發(fā)類商戶交易，地產(chǎn)、4S店等商戶交易；一筆刷空、整進整出等行為；
2.逾期行為。有多次逾期的問題，或逾期達到并超過三期（即90天以上）；
3.使用率不足。即半年以上，額度使用率達不到30%的，空占了銀行的額度，也會被降額。
信用被降額一般是由于以下幾個原因：
銀行向持卡人發(fā)放一定額度的信用，是希望持卡人用來刷卡消費的，這樣銀行就可以賺取手續(xù)費收入了。但是假如持卡人在激活信用后長期放置不用，或者每期都只刷很少的金額，不能為銀行貢獻什么收益，那么，銀行會認為你根本沒有用卡的需求，自然會給你降低信用額度。
信用長期拖欠不還，或者所欠金額較大，銀行催收無果，這個時候，銀行會認為持卡人存在較大的壞賬風(fēng)險，因此，會對信用進行降額處理。
當信用產(chǎn)生一筆境外可以交易或者突然在高風(fēng)險地區(qū)刷卡交易時，這個時候，銀行會認為該卡片存在較高的盜刷風(fēng)險，屬于風(fēng)險交易，會對該賬戶進行降額處理，乃至?xí)簳r凍結(jié)卡片，以防止盜刷行為。
你在POS機上刷卡套xian，或者利用淘寶店鋪刷卡套xian等等，以為銀行不會發(fā)現(xiàn)。而事實上，銀行有一套刷卡異常行為甄別機制，很容易可以識別出套xian嫌疑的刷卡行為。一旦你的套xian行為被銀行識別出來，很可能遭遇信用被降額的待遇。
想要避免信用被降額，不妨杜絕以上幾種不當?shù)挠每ㄐ袨椋３至己玫乃⒖?xí)慣，盡量在不同類型的商戶出消費刷卡，同時按時還款，不要逾期。
信用被降額的根本原因就是被發(fā)卡行風(fēng)控，而風(fēng)控的最大原因就是卡片出現(xiàn)風(fēng)險操作和征信逾期。
我個人名下的信用曾經(jīng)有兩張被降額，一張被封卡?？梢酝ㄟ^我的案例看一下信用被降額活著封卡是什么問題造成的。
1、招商銀行，當時因為個人資金壓力，找了一家代還機構(gòu)進行代還，當時代還機構(gòu)采用的方式就是還進去就立即刷出來，現(xiàn)在信用用卡經(jīng)驗增加后，才知道這種操作方式非常危險。當時招商直接就給我采取了降額措施。額度由24000直接降低到12000.同樣是因為這個愿意導(dǎo)致了我信用逾期。額度也再沒有恢復(fù)。
2、平安銀行，平安銀行當時也在被養(yǎng)卡的卡片之列，但是平安銀行還算好，被風(fēng)控后沒有立即對我進行降額處理。而是，在我后來個人資金寬裕，全額還款后，才直接降低了一半的額度。但是因為在后來用卡習(xí)慣良好，去年額度有恢復(fù)回來了。
3、交通銀行，要說哪家銀行風(fēng)控最嚴格，假如說交通銀行說第二、那還真沒敢說第一的。當時我交通雖然在我手中正常使用，但是前期有幾次套xian操作，后來就直接被封卡了，封卡后到現(xiàn)在為止都不能再成功申請交行卡。
所以，我出現(xiàn)的信用被降額封卡的原因就是風(fēng)險操作，賬單還進去就刷出來，其次就是套xian操作，這兩種行為同樣是信用被降低額度的最大原因，其次就是信用逾期，正常來說，不是特別嚴重的信用逾期，銀行都會進行降額封卡處理，但是假如逾期行為太嚴重，降額封卡也就是分分鐘都事情。
信用發(fā)卡銀行，針對您用卡存在風(fēng)險交易的問題，會提醒您注意改善用卡問題，避免類似的交易發(fā)生，并采取相應(yīng)措施以保障用卡權(quán)益。
建議您以后合理用卡，盡量避免一些非個人用卡消費需求類的大額交易，后續(xù)我們?nèi)詴δ挠每▎栴}進行評測，假如交易形態(tài)已改善，是不會影響您后續(xù)用卡的。如后續(xù)交易仍存在風(fēng)險，銀行可能會進行固定額度的調(diào)降，屆時也會提前以短信形式通知的。
如您收到降額短信，對額度問題有疑問，請撥打卡片背后的服務(wù)熱線轉(zhuǎn)人工服務(wù)處理的。
對于降額有很多種問題，一是經(jīng)常大額取現(xiàn)，這個要說一下，銀行會查到你是否在以卡養(yǎng)卡，這點很坑，銀行說不定什么時候就會把你的信用額降到1.不會降到0，再有一種主要的就是銀行認為你已經(jīng)沒有能力去還款了，也就是說經(jīng)過個人評估，認定你已經(jīng)沒有能力去使用這張卡里的額度了，所以銀行會把你的卡額降下來。
信用又被降額的！??！不要因為這幾點“禁區(qū)”而被降額。
卡商部落看到最近很多朋友信用突然毫無理由的降額，卡商部落也跟朋友們討論了很多，也綜上所述了一些被降額的原因，那是因為朋友們做了以下幾點：
第一點；“申請辦卡時是在外面的中介提交的資料”。這種問題被降額那已經(jīng)是很輕的處理了。卡商部落提醒朋友們注意：一定要正規(guī)的申辦信用，請在銀行柜面申請或者是信用網(wǎng)站處申請。假如平常使用信用有套xian的嫌疑，那銀行就會直接進行封卡處理。
第二點：“近期間賬單是在相同的幾個商戶進行交易”。這顯然就是在套xian，這都是禁止的，堅決不允許的。
第三點：“當天消費額度的百分之八十以上（或者是一次性消費百分之八十以上）”。這種消費問題就會比較容易被信用銀行風(fēng)險控制。銀行會擔(dān)心資金安全，對這種問題會有非常的敏感。
第四點：“每個月的消費都是在同一時間”。許多人因為沒有能力償還賬單，而去在最后的還款期限當天去中介代還賬單，再十分鐘之內(nèi)把還的款用POS機刷出，銀行會覺得你占用了銀行資金，這當然同樣是容易被降額的。
第五點：“異常時間的刷卡消費”。比如半夜10點，刷卡消費了農(nóng)業(yè)種子商店等。出現(xiàn)這樣的狀況可能是個人手機刷卡器的問題，部分持卡者使用的手機刷卡器也許會出現(xiàn)這種問題，你根本不知道你所刷的是什么商戶；之后刷卡消費后才能得知是什么商戶。所以卡商部落建議使用現(xiàn)在的傳統(tǒng)POS機，才能避免這樣的問題發(fā)生。
第六點；“總是出現(xiàn)有接近整數(shù)的交易”。比如說需要刷卡20000元，因為是整數(shù)就刷19999元，類似于這種交易。像是這種很明顯套xian行為，就容易引起銀行注意，就會對你進行風(fēng)險控制。
卡商部落希望卡友們在使用信用時要合理使用，規(guī)范使用做一個卡民。未來有機會，卡商部落教大家怎樣養(yǎng)卡才能提升額度，日常怎樣刷卡，怎么才能避免被銀行風(fēng)控，卡商部落有緣分都會教給大家。
信用被降額一般有這幾個原因：
①多次還款逾期：這是一定要避免的，經(jīng)常逾期還款，銀行會認為持卡人不具備按時還款的能力，因此會直接給降低額度。
②用非本人的銀行還款：值得注意的是，信用還款時，不論是支付寶、微信還是儲蓄卡，最好是用自己的，用別的銀行會讓銀行覺得你不靠譜。
③額度大，刷卡次數(shù)少：花的少也容易被降額。銀行之所以審批大額卡，初衷還是希望持卡人可以有效利用額度，假設(shè)審批了2萬元的額度，而實際每月消費占不到30%，長此以往就很有可能被銀行降額。
④總在同一商戶刷卡，且金額較大：比如，每月固定在某一POS機上進行幾筆大額刷卡，且信用平時在其他商戶消費不多，這樣交易行為帶有明顯的套xian嫌疑。即使你沒有實施套xian，這樣的刷卡習(xí)慣也會讓你背上套xian的黑鍋。
⑤還款后又快速刷出：很多人因為沒錢又不想逾期，在還款日還款后又快速刷出，這種做法銀行會直接給降額。
⑥每月滿額刷完：滿額刷完會讓銀行覺得你缺錢有風(fēng)險，此外還很有可能被認定為套xian。
⑦信用長期不用：信用成為擺設(shè)，激活后長期不使用，銀行給降額處理。
⑧不明理由的懷疑：銀行一定有理由，但是不方便明說。對涉嫌套xian、汽車銷售、保險公司、房地產(chǎn)公司，建材市場等涉嫌違規(guī)交易的客戶進行額度下調(diào)。在沒有積分的POS機上連續(xù)大額刷卡，銀行又懶得收集證據(jù)，就一降了之。
造成信用被風(fēng)控、降額、封卡的原因有哪些：
有信用的人大都離不開POS機，這個大家都心照不宣。有些人的POS機是買來的，而有些人的是朋友圈發(fā)廣告送的。很多人應(yīng)該都知道，POS機的好壞同樣影響著我們信用的使用。舉個例子來說，在一些街邊攤朋友圈里免費領(lǐng)取的POS機你壓根都不知道正不正規(guī)，可能它刷卡的時候會跳碼，也可能它是那種低費率的不正規(guī)機子，總而言之，假如選錯了POS機，說錯了卡，也非常容易被盯上。
實際上使用信用大額消費，倒不是什么值得注意的事情。但是，假如你每個月的單筆刷卡金額都在授信額度的90%及以上，而且還總是刷整數(shù)的話，很難不讓銀行懷疑你有套xian的行為，所以我們說一般刷卡盡量大額小額結(jié)合起來刷。
假如你的信用突然在國外出現(xiàn)了一筆風(fēng)險交易，這個時候銀行為了你的財產(chǎn)安全，也很有可能會封你的卡。
假如你不套xian，也不亂刷卡，但還是被銀行風(fēng)控了，這個時候再看一看你的還款記錄有沒有逾期，假如你長時間欠款不還的話，銀行沒有辦法也只能對你降額或者凍結(jié)信用了。
經(jīng)常使用信用的錢來進行，刷卡進貨。總是刷一些批發(fā)類、建材類的商戶，還都是大額交易，銀行自然也會盯上你，而且時間一長，很容易被降額封卡警告。
最低還款雖然是銀行允許的行為，但假如經(jīng)常使用最低還款就從側(cè)面反應(yīng)出持卡人的資金狀況出現(xiàn)了問題，銀行就會重新考量給你的授信額度是否合理，這種問題下很有可能就會被降額，假如再有其他的違規(guī)行為被封卡同樣是有可能的。
POS機都是有IP地址的，假如你經(jīng)常在一臺固定的POS機上刷卡，是很非常不符合消費邏輯的。假如長此以往，銀行就會懷疑你套xian，進而對你進行降額封卡處理等。
有的人辦了信用，但長期不使用，他以為不會有影響，但等到真正想要用的時候才發(fā)現(xiàn)沒多少額度了，這又是為什么呢?因為只要你擁有了信用，就相當于你與銀行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，假如你長期不消費就等于沒有業(yè)務(wù)往來，銀行不僅賺不到錢，還會覺得你沒有消費能力，時間一長便會降低卡片額度。
還有一種問題，正常的刷卡消費，沒有套xian，但是剛好遇到一個商家用的POS機經(jīng)常幫人套xian，或其商家的POS機是封頂類的，但你剛好在那刷了大額，銀行也可能懷疑你在套xian了。
以上這些問題都有可能造成你的信用被風(fēng)控、降額、甚至封卡
銀行存折消磁了怎么辦
1、假如還要繼續(xù)使用的話：帶著辦折時用的身份zheng（最好是本人），到銀行去補磁，正常問題是只要是中國銀行就可以了。過幾年補上磁，假如還沒有換折，還是可以繼續(xù)使用的（當然，使用前需要補磁），因為你的存款信息是保存在銀行內(nèi)部的信息，存折只是顯示給你看的。
2、假如另換存折，可以在中國銀行辦一張新的存折，讓銀行工作人員將余額轉(zhuǎn)入新的賬戶即可。
存折消磁的原因很多（不是叫做失磁）：
2、存折放在電視、冰箱等電器周圍也會消磁；
3、多張存折、銀行疊放也會使其消磁；
銀行、存折的記錄信息都存儲在背面的磁條上，而手機工作時發(fā)生的高頻電磁波所產(chǎn)生的強磁場會把信用磁化，使所記錄信息紊亂，從而造成銀行失效。同時，有人將手機、銀行等物品一起塞在包里，很容易造成銀行被“消磁”。
此外，兩張銀行的磁條假如重疊在一起，也很有可能同時被消磁。此外，女士提包的磁性暗扣、公交車上的刷卡器、部分醫(yī)學(xué)檢查設(shè)備如核磁共振儀也會造成銀行的磁化。
建議使用卡套，可以有效防止磁條磨損，但不能防止消磁?？ㄌ纂m然是絕緣體，但不能阻擋強磁場。
銀行沒有磁性怎么恢復(fù)
1、去銀行恢復(fù)，假如是卡片磁條失效了可以準備好本人身份zheng到銀行線下營業(yè)點加磁即可。假如是銀行損失沒磁，只能選擇補卡。銀行若是新款芯片卡，可自己使用橡皮擦擦拭芯片來恢復(fù)磁條，不過這個操作存在技巧，自己處理不好的問題下可以到銀行網(wǎng)點咨詢專業(yè)人士請求幫助。
2、假如銀行消磁了，持卡人可以用餐巾紙擦拭銀行多遍，看看是否能修復(fù)，假如無效的話，也可用橡皮擦拭信用表面，再看看是否能修復(fù)。若以上辦法皆不行，持卡人可準備好本人身份zheng到銀行所屬銀行網(wǎng)點換張新的卡片或進行補磁，換張新卡片可能會收取5-20元的費用。
3、平時盡量讓銀行遠離手機、微波爐等設(shè)備，盡量給銀行配備一個保護套，這樣銀行的壽命可大大增加。假如是芯片卡感應(yīng)不靈了，我們可以找一塊橡皮擦，然后擦一下銀行的芯片，這樣就可以正常使用了
